Mobil menjadi salah satu kendaraan yang pengunaannya tidak lepas dari risiko di luar dugaan. Bila ingin memberikan proteksi untuk jaminan masa depan, info tentang beragam asuransi mobil terbaik dalam artikel ini bisa Anda cek. Mari simak!
Memilih asuransi mobil terbaik menjadi salah satu langkah melindungi kondisi finansial ketika terjadi hal-hal di luar dugaan terhadap kendaraan pribadi. Bila tidak dipersiapkan dengan baik, bisa saja uang perbaikan kendaraan menguras isi kantong.
Menurut data dari Badan Pusat Statistik (BPS), kecelakaan lalu lintas dari tahun 2015–2019 mengalami kenaikan rata-rata 4,87 persen per tahun di Indonesia. Maka dari itu, produk asuransi mobil menjadi salah satu insurance yang banyak dicari.
Setiap perusahaan penyedia asuransi mobil menawarkan jaminan proteksi yang berbeda-beda tergantung dengan kebutuhan nasabah. Selain itu, ada juga layanan tambahan yang diberikan untuk menarik calon pemegang polis.
Jika ingin memilih asuransi mobil terbaik sesuai dengan kebutuhan, Anda bisa menyimak informasi macam macam produk car insurance dalam uraian berikut. Dengan begitu, rasa penasaran Anda akan terjawab.
1. Adira
Adira Insurance meluncurkan Autocillin sebagai produk asuransi mobil yang memberikan jaminan perlindungan comprehensive atau total loss only. Tarif premi care insurance dibedakan berdasarkan jenis jaminan yang dipilih yang telah disesuaikan dengan kebutuhan calon pemegang polis.
Autocillin tersedia dalam dua jenis, yakni Autocillin Classic (Konvensional) dan Autocillin Ikhlas (Syariah). Masing-masing jenis memiliki 3 paket, yakni Autocillin Comprehensive, Autocillin Comprehensive Plus, dan Autocillin TLO (Total Loss Only).
Asuransi mobil comprehensive dikenal juga dengan insurance all risk yang dapat memberikan proteksi jaminan biaya perbaikan atau ganti rugi atas kehilangan atau kerusakan sebagian maupun keseluruhan pada kendaraan. Klaim dapat diajukan apabila penyebab kerusakan diakibatkan oleh benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, pencurian, kebakaran, atau kecelakaan lalu lintas lainnya.
Sementara itu, jaminan TLO memberikan dana ganti rugi jika mobil hilang atau rusak total secara langsung karena terbakar. Selain itu, pemegang polis juga akan mendapatkan ganti rugi apabila mobilnya mengalami kecelakaan, seperti terbalik, tergelincir, tabrakan, terperosok, atau kecelakaan lalu lintas lainnya.
Selain itu, Adira Insurance juga memberikan proteksi perlindungan dari tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, kecelakaan diri, bencana alam, huru hara, serta terorisme. Untuk jaminan comprehensive, usia kendaraan maksimal 8 tahun dengan loading premi setelah 5 tahun. Jaminan TLO sendiri mensyaratkan usia kendaraan maksimal 15 tahun.
Anda dapat memilih asuransi mobil terbaik dari Adira Insurance karena melayani pengajuan klaim secara online dengan menggunakan aplikasi Autocilin Mobile Claim. Selain itu, Adira juga menawarkan layanan Autocilin Mobile Service dan Same Day Repair.
2. Allianz
Selain dikenal dengan produk health insurance, Allianz juga menyediakan produk asuransi mobil, yakni Allianz MobilKu dan Automobile Lialibility. Sesuai dengan namanya, Allianz memberikan jaminan perlindungan terhadap pemegang polis apabila terjadi hal-hal di luar dugaan yang berkaitan dengan kendaraan.
Allianz MobilKu menawarkan 3 paket sesuai kebutuhan, yakni Mobilku Eco, Mobilku Grand, dan Mobilku Non Paket. Mobilku Eco ditujukan untuk memberikan proteksi kendaraan dengan tarif premi yang ekonomis dan sesuai dengan kebutuhan nasabah.
Sementara itu, Mobilku Grand menyediakan jaminan solusi perlindungan untuk kendaraan nasabah yang paling lengkap dan tidak ribet. Mobilku Non Paket adalah proteksi yang disesuaikan dengan pilihan dan keinginan nasabah.
Allianz memberikan jaminan proteksi untuk kendaraan dari hal-hal di luar kontrol nasabah, seperti kehilangan, bencana alam, terorisme, kerusuhan, kecelakaan diri penumpang, dan sebagainya. Layanan klaim yang bisa diambil oleh nasabah sesuai dengan tipe paketnya adalah Derek & Emergency Road Assistance (ERA), perbaikan di bengkel resmi produsen, perbaikan di bengkel rekanan Allianz, santunan uang tunai, inspeksi di alamat tertanggung, dan layanan ambulan.
Pengajuan klaim tidak bisa dilakukan apabila kendaraan digunakan untuk menarik atau mendorong kendaraan lain, digunakan untuk balapan, dan melakukan tindak kejahatan. Selain itu, kendaraan yang terkena perbuatan jahat dari keluarga dekat, orang yang bekerja dengan nasabah, dan orang yang tinggal dengan tertanggung juga tidak bisa diklaim asuransinya.
Anda dapat memilih asuransi mobil terbaik Allianz untuk mendapatkan pelayanan prosedur notifikasi klaim melalui surel, portal online, ataupun layanan pelanggan. Selain itu, Anda bisa mengecek progres perbaikan kendaraan melalui SMS.
3. AXA
Asuransi mobil terbaik selanjutnya yang bisa Anda pertimbangkan adalah asuransi kendaraan dari AXA. Perusahaan insurance ini menyediakan setidaknya empat paket asuransi, yakni Basic Total Loss, Basic Comprehensive, Smart Drive Total Loss (TLO), dan Smart Drive Comprehensive.
Mobil yang telah diikutkan asuransi AXA akan mendapatkan jaminan ganti rugi sebagian atau keseluruhan karena kehilangan, kecelakaan, ataupun kerusakan yang diakibatkan oleh bencana alam, tanggung jawab hukum pihak ketiga, kerusuhan, dan lain-lain. Jaminan perlindungan itu didasarkan pada jenis produk asuransi mobil yang dipilih oleh nasabah.
AXA menawarkan kemudahan penggantian biaya derek karena mogok ataupun mengalami kecelakaan. Selain itu, ada juga ganti rugi untuk kunci kendaraan yang hilang atau dicuri dan penggantian sebesar nilai pertanggungan jika terjadi kehilangan atau kerusakan total pada kendaraan berumur maksimal 6 bulan.
Kendaraan yang dapat diikutsertakan dalam insurance AXA adalah semua jenis kendaraan penumpang pribadi dan tidak termasuk kendaraan komersil. AXA juga menawarkan proteksi untuk mobil sport dan mobil premium dengan ketentuan khusus.
Untuk mendapatkan jaminan proteksi comprehensive, batas usia kendaraan yang dapat diasuransikan maksimal berusia 10 tahun. Sementara itu, jaminan proteksi TLO mempunyai batas usia kendaraan maksimal 15 tahun.
Jika memilih asuransi mobil terbaik AXA untuk melindungi kendaraan Anda, pengajuan klaim bisa dilakukan selambat-lambatnya 5 hari sejak terjadinya kecelakaan ataupun sejak adanya tuntutan dari pihak ketiga. Formulir pengajuan klaim dapat Anda unduh di situs resmi AXA.
4. Sinarmas
Sinarmas menawarkan asuransi kendaraan bermotor yang dapat memberikan jaminan perlindungan gabungan (comprehensive) dan jaminan total loss only (TLO). Batas usia kendaraan yang bisa diikutkan untuk mendapatkan proteksi gabungan adalah maksimal 10 tahun dan 20 tahun untuk TLO.
Jenis kendaraan yang masuk dalam insurance Sinarmas adalah kendaraan yang digunakan untuk keperluan pribadi, bukan komersil. Sementara itu, kendaraan dinas yang dipakai suatu institusi atau perusahaan bisa diikutkan dalam asuransi ini karena tidak adanya pemberian uang sewa dari penumpang atau penggunanya.
Sinarmas memberikan jaminan ganti rugi untuk kendaraan yang hilang atau rusak karena kecelakaan, huru hara, bencana alam, tanggung jawab hukum pihak ketiga, tindakan kejahatan, dan kecelakaan lalu lintas lainnya. Apabila kehilangan ataupun kerusakan kendaraan dilakukan karena sengaja, maka pengajuan klaim akan ditolak.
Sinarmas memiliki 5 jenis penggantian ganti rugi, yaitu partial loss, construction total loss, kehilangan (stolen), tanggung jawab hukum pihak ketiga, dan total loss. Klaim partial loss adalah dana pergantian yang diberikan dengan nilai perbaikan belum mencapai 100% dari harga sebenarnya mobil sebelum terjadi kecelakaan.
Klaim construction total loss (CTL) adalah klaim yang besar biaya perbaikannya sama dengan atau lebih besar dari harga sebenarnya mobil sebelum kecelakaan. Sedangkan untuk tanggung jawab hukum pihak ketiga adalah adanya tuntutan dari pihak ketiga kepada tertanggung yang disebabkan secara langsung oleh mobil tertanggung.
Sementara itu, klaim kehilangan bisa diajukan oleh nasabah yang memilih asuransi mobil terbaik Sinarmas bila kendaraan dicuri orang lain. Hal itu termasuk pencurian yang diikuti dengan kekerasan ataupun ancaman kepada nasabah ataupun mobil yang dipertanggungkan.
5. ACA
Asuransi mobil terbaik selanjutnya yang bisa dijadikan sebagai salah satu pilihan perlindungan kendaraan adalah dari ACA Otomate. Perusahaan penyedia jasa insurance ini membagi produk asuransi kendaraannya menjadi 3, yakni Otomate , Otomate Smart, dan Otomate Solitaire.
ACA memberikan jaminan perlindungan untuk kendaraan yang hilang ataupun mengalami kerusakaan yang disebabkan karena kebakaran, tabrakan, benturan, terkena sambaran petir, dan perbuatan jahat dari orang lain. Selain itu, insurance ini juga melindungi mobil yang rusak pada saat kendaraan dalam penyeberangan menggunakan kapal feri yang dikelola Dirjen Perhubungan Darat.
Layanan fasilitas spesial yang ditawarkan oleh ACA adalah adanya mobil pengganti untuk nasabah bila kendaraan yang dipertanggungkan harus diperbaiki di bengkel lebih dari 48 jam, perbaikan darurat di lokasi kejadian oleh teknisi ACA, dan mobil derek. Selain itu, nasabah juga bisa menggunakan fasilitas otomate valet service yang khusus berlaku di hari kerja.
Jika mobil pemegang polis masih baru atau berumur maksimal 6 bulan, maka ACA akan memberikan manfaat new for old. Manfaat ini memberikan jaminan ganti rugi dari ACA kepada nasabah sebesar harga mobil sebenarnya saat itu jika kendaraan hilang atau mengalami kerugian total.
Bila Anda memilih asuransi mobil terbaik ACA, maka pengajuan klaim tidak perlu dilakukan dengan mendatangi kantornya. Anda sebagai nasabah hanya perlu mengisi formulir pengajuan klaim yang disediakan di situs resminya.
6. Garda Oto
Asuransi mobil barangkali menjadi produk insurance yang paling dikenal dari Garda Oto. Perusahaan penyedia jasa asuransi ini memberikan jamina proteksi terhadap kendaraan yang hilang atau mengalami kerusakan karena kecelakaan, pencurian, perbuatan jahat orang lain, bencana alam, dan kerusuhan.
Garda Oto menawarkan 3 jenis pertanggungan asuransi kendaraan, yakni total loss only (TLO), comprehensive lite, dan comprehensive. Syarat kendaraan yang bisa dimasukkan dalam jaminan TLO adalah kendaraan pribadi atau dinas yang berusia maksimal 15 tahun.
Sementara itu, paket comprehensive lite dan comprehensive mempunyai persyaratan kendaraan yang sama, yakni mobil milik pribadi atau dinas dengan usia maksimal 9 tahun. Kedua paket ini juga memberikan layanan bengkel perbaikan untuk klaim partial loss di seruruh jaringan bengkel rekanan Garda Oto.
Untuk semakin memenuhi kepuasan nasabah, Garda Oto memberikan fitur layanan tambahan selain jaminan ganti rugi tergantung masing-masing paket. Sebut saja adanya layanan lokasi survei mobil dan antar jemput kendaraan menuju dan dari bengkel, bantuan darurat garda siaga 24 jam, garansi hasil kerja bengkel, jaminan suku cadang asli, dan akses call center 24 jam.
Apabila Anda memilih asuransi mobil terbaik Garda Oto, Anda akan mendapatkan pelayanan nasabah yang sudah terintegrasi secara digital. Alasannya, polis elektronik bisa terbit 1×24 jam setelah proses persetujuan survei. Selain itu, aplikasi Garda Mobile Otocare juga bisa Anda unduh di playstore untuk pengguna Android.
7. BCA Insurance
Asuransi mobil terbaik yang terakhir dibahas merupakan produk dari BCA Insurance. Grup ini menawarkan 2 jaminan pokok untuk risiko kerusakan dan kerugian kendaraan di luar dugaan, yaitu comprehensive dan total loss only (TLO).
Jaminan comprehensive memberikan manfaat ganti rugi untuk kerusakan sebagian ataupun kerusakan total. TLO akan membayar ganti rugi terhadap kerusakan total dengan besar kerugian lebih dari 75% dari harga kendaraan sebelum mengalami hal-hal di luar dugaan.
Beberapa risiko yang dijamin oleh BCA Insurance adalah proteksi yang disebabkan oleh perbuatan jahat, kebakaran, tabrakan, terbalik, dan kerugian atau kerusakan selama mobil yang dipertanggungkan berada di atas kapal penyeberangan yang diawasi Direktorat Jenderal Perhubungan Darat. Ada juga jaminan perluasan kerugian akibat bencana alam, kerusuhan, terorisme, dan tanggung jawab hukum pihak ketiga.
Asuransi mobil yang ditawarkan oleh BCA Insurance memiliki beberapa keunggulan, seperti biaya asuransi mobil per bulan yang terjangkau, pembayaran dapat dilakukan melalui autodebet rekening, proses yang mudah dan cepat, serta jaminan perluasan sesuai dengan kebutuhan nasabah. Persyaratan kendaraan yang bisa diikutkan berusia maksimal 5 tahun untuk jaminan comprehensive dan 15 tahun untuk jaminan total loss only.
Sementara itu, untuk nasabah yang perpanjangan BCA Insurance, usia kendaraan maksimum untuk proteksi comprehensive adalah 7 tahun dan untuk perlindungan total loss only adalah 17 tahun. Jika Anda memilih asuransi mobil terbaik dari BCA Insurance, maka besarnya premi didasarkan dari besarnya jumlah uang pertanggungan.
Tips Memilih Produk Asuransi Mobil Terbaik
Demikian penjelasan lengkap mengenai produk asuransi mobil terbaik yang dapat kami rangkum. Semoga informasi di atas dapat menjawab rasa penasaran Anda dalam memilih insurance apa yang cocok untuk melindungi mobil Anda.
Dalam memilih asuransi mobil terbaik, sebaiknya Anda menyimak dengan seksama apa saja poin-poin yang dapat memberikan pergantian uang perbaikan ataupun ganti rugi. Selain itu, Anda sebagai pemegang polis juga perlu memahami langkah-langkah apa saja untuk bisa mengklaim car insurance.
Jika tertarik untuk menambah wawasan seputar dunia finansial, Anda bisa menyimak informasinya lebih jauh di Opsiku. Beberapa artikel menarik yang ada adalah asuransi pendidikan anak, cara menabung emas, dan jenis jenis asuransi jiwa. Selamat membaca.