6 Asuransi Pendidikan Anak Terbaik untuk Mempersiapkan Masa Depan yang Cerah demi Sang Buah Hati

Jika Anda tertarik untuk membeli produk education insurance, berikut ini ada penjelasan tentang beragam asuransi pendidikan terbaik untuk anak yang bisa Anda pilih. Semoga saja pembahasan berikut dapat membantu menjawab rasa penasaran Anda dan bisa menjadi salah satu langkah awal untuk mempersiapkan masa depan anak.

1. BCA

Sumber: BCA

Salah satu suransi pendidikan anak terbaik yang ada di Indonesia adalah dari BCA yang bekerja sama dengan AIA yang bernama Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan). Insurance ini termasuk dalam produk asuransi tradisional yang dapat membantu memenuhi kebutuhan dana pendidikan anak tercinta.

Jangka waktu polis dalam education insurance umumnya terdiri dari 5, 10, dan 15 tahun. Pemegang polis akan mendapatkan manfaat jaminan dana pendidikan sejumlah 200% dari uang pertanggungan saat usia anak berusia 18–21 tahun. Uang pertanggungan untuk EduPlan minimal per tahun adalah 100 juta rupiah.

BCA dan AIA mensyaratkan usia tertanggung yang berbeda-beda tergantung pada lama masa pembayaran premi. Untuk jangka waktu polis 5 tahun, umur anak sebaiknya telah mencapai 15 hari–10 tahu. Sedangkan untuk masa pembayaran 10 tahun adalah 15 hari–6 tahun dan 15 hari–1 tahun untuk jangka waktu polis selama 15 tahun.

Sementara itu, pemegang polis asuransi anak harus sudah berusia 18–60 tahun dan biasanya adalah orangtua/kakek/nenek/ saudara kandung dari yang tertanggung. Apabila yang tertanggung meninggal dunia dalam masa pembayaran premi, maka manfaat meninggal akan diberikan dan jumlahnya berdasarkan yang tercantum di polis asuransi.

Untuk pihak tertanggung yang meninggal karena kecelakaan, BCA dan AIA menjamin dana proteksi sebesar 100% dari uang pertanggungan yang telah dikurangi dari manfaat dana pendidikan yang telah dicairkan. Sayangnya, manfaat meninggal tidak akan dibayarkan apabila pihak tertanggung meninggal karena melukai diri sendiri dengan sengaja, bunuh diri, terkena virus HIV, dan tindak kejahatan asuransi.

2. Manulife

Sumber: Manulife

Asuransi pendidikan anak terbaik selanjutnya merupakan produk dari Manulife, yakni Manulife Education Protector. Manfaat dana pendidikan dari insurance ini akan dicairkan secara terjadwal sesuai dengan usia anak saat menempuh jenjang pendidikan dari SD hingga ke perguruan tinggi dengan persentasi sekitar 170%.

Menulife Education Protector mensyaratkan usia tertanggung adalah anak dari umur 0–10 tahun dengan usia pemegang polis minimal 18 tahun. Untuk orangtua sendiri, umur yang diperbolehkan sebagai pemegang polis adalah 18–50 tahun.

Masa pembayaran premi yang ditawarkan oleh Manulife adalah 5 atau 10 tahun dengan minimum premi sejumlah 5 juta rupiah per tahun. Metode pembayaran premi dapat dilakukan secara bulanan, kuartalan, semesteran, atau tahunan.

Manulife memberikan manfaat akhir kontrak di mana di usia 70 tahun akan diberikan sebesar 100% target dana ditambah nilai polis. Sementara itu, bila yang tertanggung tutup usia atau mengalami kecelakaan yang mengakibatkan cacat total mendapatkan manfaat tetap sebesar nilai polis ditambah 100% target dana pendidikan.

Apabila pemegang polis menjadi nasabah yang loyal, maka Manulife akan memberikan manfaat loyalitas di mana adanya tambahan investasi dari 20–80% dari premi dasar tahunan tergantung pada usia mauk dan masa pembayaran premi. Manfaat akan diberikan setiap kelipatan 5 tahun polis  dimulai saat anak berumur 20 tahun sampai kontrak berakhir.

3. AXA Mandiri

Selain asuransi kesehatan, AXA Mandiri juga memiliki produk asuransi pendidikan (education insurance) yang bisa dimanfaatkan demi mempersiapkan masa depan sang buah hati. Produk education insurance yang ditawarkan terdiri dari dua pilihan, yakni Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera dan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah.

Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera dapat memberikan perlindungan biaya uang sekolah dan dana pendidikan kuliah anak. Selain itu, terdapat manfaat asuransi tambahan berupa uang pertanggungan jika mengalami cacat total dan menderita penyakit kritis.

Keunggulan-keunggulan lainnya dari Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera adalah adanya pembebasan pembayaran premi jika tertanggung ataupun pemegang polis menderita penyakit kritis atau mengalami cacat total akibat kecelakaan. Selanjutnya, pemberian loyalti bonus seumur akan dilakukan mulai dari tahun ke-7 hingga usia 100 tahun.

Sementara itu, Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah sebenarnya mempunyai keunggulan-keunggulan yang hampir sama dengan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera. Namun, ada beberapa manfaat lainnya yang ditawarkan oleh Axa Mandiri, yakni keberadaan surplus underwriting sesuai dengan ketentuan polis dan adanya fitur wakaf.

Syara pemegang polis untuk kedua produk asuransi pendidikan dari Axa Mandiri adalah berusia 18–64 tahun dengan masa pertanggungan sampai anak berusia 18 tahun. Sementara itu, tarif premi dasar yang ditetapkan oleh AXA Mandiri untuk kedua produk education insurance miliknya adalah 1,5 juta per tahun.

4. Prudential

Sumber: Prudential

Asuransi pendidikan terbaik untuk anak berikutnya merupakan produk dari Prudential. Perusahaan insurance ini meluncurkan dua jenis produk asuransi pendidikan, yakni PRULink Edu Protection dan PRULink Syariah Edu Protection.

Keistimewaan yang ditawarkan oleh Prudential dalam PRULink Syariah Edu Protection dan PRULink Edu Protection memiliki poin-poin yang sama, yakni adanya manfaat asuransi dasar sebesar 30 juta rupiah, manfaat tambahan jika pembayarannya dilakukan secara sekaligus sebesar 240 juta rupiah, dan terdapat manfaat pembebasan kontribusi per tahun sebesar 12 juta rupiah.

Tarif premi dasar yang ditetapkan oleh Prudential setiap bulannya adalah sebesar 500 ribu rupiah. Meskipun begitu, Prudential menambahkan bahwa akan terjadi kenaikan manfaat bulan sebesar 15% setiap 3 tahun. Sayangnya, uang pertanggungan tidak dapat diklaim jika pemegang polis atau tertanggung tidak memberikan informasi yang sejujurnya, melakukan tindakan kejahatan, dan melukai diri sendiri dengan sengaja.

Persyarata untuk membeli PRULink Edu Protection dan PRULink Syariah Edu Protection adalah calon pemegang polis setidaknya berusia 20–65 tahun (umur ulang tahun berikutnya). Sementara itu, usia tertanggung setidaknya berumur 1 hari–15 tahun (usia ulang tahun berikutnya).

5. BNI Life

Sumber: BNI Life

BNI Life menawarkan dua produk asuransi pendidikan terbaik untuk anak tercinta, yakni Solusi Pintar dan BNI Life Smart Education. Masing-masing produk memiliki keunggulan yang disesuaikan dengan kebutuhan calon pemegang polis.

Solusi Pintar dapat memberikan proteksi dana pendidikan mulai dari SD sampai dengan perguruan tinggi dengan pencairan uang pertanggungan secara berkala. Besarnya presentase uang pertanggungan akan semakin meningkat seiring tingginya jenjang pendidikan yang akan diikuti oleh sang anak.

Calon pemegang polis Solusi Pintar setidaknya harus berusia minimal 20 tahun dan maksimal 55 tahun. Sedangkan untuk anak yang akan didaftarkan asuransi sebaiknya berusia antara 0–9 tahun.  Pembayaran premi dapat dilakukan dengan cara bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan sesuai dengan polis yang disepakati bersama.

Jika pemegang polis tutup usia dalam masa asuransi dan polis masih berlaku, maka uang pertanggungan akan dibayarkan 100% kepada ahli waris. Selain itu, dana pendidikan dan polis bebas premi akan dibayarkan sesuai jadwal.

BNI Life Smart Education menyediakan perlindungan dana pendidikan yang akan dicairkan secara bertahap. Usia pemegang polis ditetapkan mulai dari 17–80 tahun. Sementara itu, pihak tertanggung bisa menjadi pemegang polis, pasangan yang sah, atau, andak dari pemegang polis.

Manfaat lain yang didapatkan dengan membeli produk asuransi pendidikan BNI Life Smart Education adalah adanya pembayaran uang saku setelah akhir masa pertanggungan. Jumlah yang dibayarkan sebesar 2% dari uang pertanggungan setiap akhir bulan dan 25% dari uang pertanggungan setiap akhir tahun selama 5 tahun.

6. BRI Life

Sumber: BRI Life

Asuransi pendidikan dari BRI Life adalah Bringin Danasiswa yang dirancang untuk menjamin dana pendidikan untuk putra atau putri calon pemegang polis sejak mulai masuk sekolah hingga perguruan tinggi. Produk ini dapat memberikan proteksi insurance kepada orangtua bersama anaknya.

Minimum masa kontrak asuransi yang disediakan oleh BRI Life adalah selama 5 tahun dengan minimum masa pembayaran premi reguler selama 2 tahun. Pembayaran premi dapat dilakukan dengan cara sekali bayar atau berkala, yakni bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Apabila pemegang polis meninggal dunia, maka polis menjadi bebas premi dan ahli waris akan mendapatkan tahapan dana pendidikan sesuai dengan jenjang pendidikan anak. Ahli waris akan mendapatkan santunan duka sebesar 100% jika pemegang polis meninggal karena kecelakaan dan 50% jika bukan karena kecelakaan.

Asuransi Pendidikan Anak Terbaik untuk Persiapan Masa Depan

Demikian informasi lengkap mengenai apa saja produk asuransi pendidikan terbaik untuk anak. Dari sekian produk yang telah disebutkan di atas, apakah ada produk yang menarik minat Anda?

Sebelum membeli produk asuransi pendidikan, sebaiknya Anda mengetahui apa saja kelebihan dan kekurangannya. Pastikan produk education insurance yang Anda pilih sesuai dengan rencana finansial yang telah Anda persiapkan untuk masa depan anak.

Anda bisa berkonsultasi terlebih dahulu kepada konsultan keuangan sebelum mengambil keputusan untuk membeli produk education insurance. Apabila Anda telah terlanjur menandatangani polis dan ternyata menyesal di tengah-tengah jangka waktu polis, Anda tidak bisa dengan begitu saja membatalkan polis.

Jika tertarik untuk mengetahui informasi seputar dunia finansial lainnya, maka Anda perlu sering mengunjungi Opsiku. Beberapa artikel menarik tentang finansial lainnya yang dapat Anda simak adalah jenis jenis asuransi jiwa, cara menabung emas, dan cara mengklaim asuransi. Selamat membaca.