10 Asuransi Kesehatan Terbaik yang Menguasai Pasar Indonesia

1. Cigna

Sumber: Cigna

Asuransi kesehatan swasta terbaik yang ada di Indonesia yang pertama dibahas adalah Cigna. PT Asuransi Cigna (Cigna Indonesia) merupakan anak perusahaan dari Cigna Corporation, salah satu perusahaan penyedia layanan kesehatan terbesar di Amerika Serikat yang telah melayani kurang lebih 180 juta nasabah di seluruh dunia.

Cigna Indonesia didirikan pada tahun 1990 dan termasuk dalam perusahaan penyedia layanan insurance yang terdaftar dan diawasi oleh OJK. Selain itu, perusahaan ini juga telah menerima izin usaha untuk bidang asuransi jiwa patungan dari Kementerian Keuangan Indonesia.

Produk-produk asuransi kesehatan dari Cigna adalah Cigna EaziHealth, Cigna Infinite Healthcare, Cigna Family Care Optima, Cigna Family Care dan Cigna Premium Health Protection. Selain itu, masih ada Cigna Proteksi Sehat Optima, Cigna Proteksi Sehat, Cigna Senyum Sehat, Cigna Health Protection, dan Cigna Care and Save.

Cigna menjalin kerjasama dengan seluruh jaringan rumah sakit rekanan Admedika untuk memberikan layanan rawat inap dan pembedahan kepada para nasabahnya. Manfaat asuransi kesehatan yang diberikan oleh Cigna adalah layanan pemanggilan ambulans lokal, perawatan kesehatan gigi dan mulut, pelayanan gawat darurat, serta operasi.

Calon nasabah yang tinggal memilih produk insurance sesuai dengan kebutuhan, apakah untuk diri sendiri ataupun termasuk dengan anggota keluarga lainnya. Selain itu, pembayaran klaim dari Cigna bisa dilakukan dengan cara non-tunai (cashless) dengan menggunakan kartu peserta.

Selain bisa dipakai ketika berobat ke rumah sakit rekanan, kartu peserta asuransi dari Cigna juga dapat digunakan untuk menikmati diskon di berbagai merchant pilihan yang bekerja sama dengan perusahaan ini. Pembayaran premi asuransi kesehatan sendiri bisa diperoleh dengan harga terjangkau mulai dari 4 ribu rupiah setiap hari.

2. Manulife

Sumber: Manulife

Asuransi kesehatan terbaik di Indonesia selanjutnya adalah Manulife yang diluncukan oleh PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia. Perusahaan ini merupakan bagian dari Manulife Financial Corporation dari Kanada. Di Indonesia, Manulife mempunyai kurang lebih 24 kantor cabang dengan jumlah karyawan sekitar 9 ribu orang yang melayani lebih dari 2,5 juta nasabah.

Produk asuransi kesehatan dari Manulife dibedakan menjadi dua jenis, yakni MiUltimate HealthCare (MiUHC) dan MiUltimate Critical Care (MiUCC). MiUHC adalah insurance yang akan memberikan penggantian biaya perawatan di rumah sakit, termasuk rawat inap, rawat gigi, dan persalinan. Lama perlindungan asuransi ini bisa digunakan untuk para nasabah sampai usia 80 tahun disesuaikan dengan tagihan yang tercantum.

Sementara itu, MiUCC adalah insurance yang ditujukan sebagai solusi perlindungan terhadap penyakit kritis. Usia nasabah pemegang polis untuk produk asuransi kesehatan ini minimal adalah 18 tahun dengan umur tertanggung 6 bulan – 65 tahun. Sayangnya, MiUCC tidak akan menanggung penyakit bawaan, AIDS, infeksi yang disebabkan HIV, dan pengecualian penyakit-penyakit lain yang tercantum di Ketentuan Umum dan Ketentuan Khusus Polis.

Keuntungan yang didapat dengan membeli produk insurance kesehatan dari Manulife adalah pembayaran premi-nya dapat dilakukan secara auto-debet dari bank-bank ternama di Indonesia. Selain itu, manfaat asuransi kesehatan Manulife lainnya adalah adanya dukungan layanan nasabah tersedia 24 jam dengan proses klaim asuransi yang cepat dan mudah.

Manulife telah terdaftar resmi di OJK dan laporan keuangannya setiap tahun dapat bisa diakses di situs resminya. Selain asuransi kesehatan, perusahaan ini juga menyediakan insurance untuk jiwa, kecelakaan, dana pensiun, dan layanan investasi.

3. AXA Mandiri

Sumber: Axa Mandiri

Asuransi AXA Mandiri merupakan produk dari perusahaan patungan (joint venture) antara PT Bank Mandiri (Persero) dan AXA Asia yang bernama PT Mandiri AXA General Insurance (MAGI). Sebelumnya, perusahaan berdiri dengan nama asli PT Asuransi Dharma Bangsa sampai akhirnya resmi diganti pada tanggal 25 Oktober 2011.

Produk-produk insurance kesehatan yang ditawarkan oleh AXA Mandiri adalah asuransi mandiri Perlindungan Sejahtera, Perlindungan Sejahtera Syariah, Solusi Kesehatan, Kesehatan Prima, Proteksi Penyakit Tropis, SmartCare Executive, International Executive, Proteksi Kesehatan Syariah, dan Mandiri International Medical Care.

Selain itu, AXA Mandiri juga menyediakan asuransi mandiri untuk perlindungan penyakit kritis. Sebut saja Perlindungan Sejahtera, Perlindungan Sejahtera Syariah, Proteksi Jantung, dan Proteksi Kanker Dini.

Asuransi kesehatan AXA Mandiri melayani penggantian biaya perawatan jalan ataupun inap di jaringan rumah sakit pilihan, termasuk di rumah sakit negara ASEAN tergantung pada produk insurance-nya. Selain itu, salah satu produk insurance kesehatan dari AXA Mandiri juga bisa dilakukan untuk perawatan pasien HIV/AIDS.

Beragam produk asuransi kesehatan yang dimiliki AXA Mandiri bisa disesuaikan dengan kebutuhan calon nasabah. Selain itu, beberapa produknya juga melayani pengajuan klaim secara cashless dan bisa dicairkan dengan mudah serta cepat.

AXA Mandiri pernah dianugerahi penghargaan sebagai Indonesia Trusted Company selama 4 tahun berturut-turut dari 2016-2019. Perusahaan yang telah terdaftar dan diawasi OJK ini melayani lebih dari 1 juta nasabah di Indonesia dengan didukung lebih dari 2 ribu orang financial advisor yang tersebar di sekitar 1880 kantor cabang Bank Mandiri dan Bank Syariah Mandiri.

4. Allianz

Allianz mengawali bisnisnya di Indonesia pada tahun 1981 dengan membuka kantor perwakilan. Lalu, Allianz mendirikan PT Asuransi Allianz Utama Indonesia pada tahun 1989 sebagai perusahaan asuransi umum.

Pada tahun 1996, PT Asuransi Allianz Life Indonesia didirikan untuk memulai bisnis insurance jiwa, kesehatan, dan dana pensiun. Hingga kini, Allianz telah melayani lebih dari 7 juta tertanggung di Indonesia dengan dibantu lebih dari 1.400 karyawan dan 20.000 tenaga penjualan.

Allianz menawarkan beragam produk asuransi kesehatan, yaitu SmartMed Premier, SmartHealth Maxi Violet, SmartMed Cancer, dan AlliSya Care. SmartHealth Maxi Violet dan SmartMed Premier menyediakan manfaat rawat inap, rawat jalan, dan persalinan. Khusus untuk SmartMed Premier memberikan tambahan manfaat spesial, seperti penggantian biaya kemoterapi, hemodialisis, HIV/AIDS, dan sebagainya.

Sesuai dengan namanya, SmartMed Cancer memberikan manfaat asuransi kesehatan dalam bentuk jaminan perlindungan menyeluruh atas risiko kanker. Sedangkan untuk AlliSya Care adalah program asuransi kesehatan di mana peserta saling tolong-menolong dengan peserta lainnya melalui kontribusi yang dibayarkan untuk menghadapi suatu peristiwa di luar dugaan dan dikelola secara syariah.

Keunggulan-keunggulan insurance kesehatan Allianz dibandingkan asuransi lainnya adalah adanya fasilitas cashless dengan rumah sakit jaringan Allianz dan pilihan eAZy claim serta reimbursement untuk rumah sakit luar jaringan Allianz. Selain itu, ada juga bonus apabila pemegang polis dalam setahun tidak ada catatan klaim dan berniat untuk memperpanjang polis.

5. Prudential

Sumber: Prudential

PT Prudential Life Assurance (Prudential Indonesia) adalah anak perusahaan Prudential plc yang didirikan pada tahun 1995. Prudential pls merupakan jaringan perusahaan jasa keuangan yang terkenal di Inggris. Perusahaan ini telah berkecimpung di industri asuransi jiwa selama lebih dari 168 tahun.

Prudential Indonesia pertama kali meluncurkan produk asuransi terkait investasi pada tahun 1999 dan akhirnya merilis produk-produk insurance lainnya, termasuk asuransi kesehatan. Jumlah nasabah yang dilayani oleh perusahaan asuransi ini di Indonesia berjumlah sekitar 2 juta orang dan terdaftar serta diawasi oleh OJK.

Produk-produk asuransi kesehatan Prudential tersedia dalam tiga jenis, yakni untuk perlindungan penyakit kritis, medis, serta perlindungan kecelakaan dan disabilitas. Untuk perlindungan penyakit kritis, nasabah dapat memilih produk PRUEarly Stage Crisis Cover Plus, PRUCrisis Cover Benefit Plus Syariah 61, PRUTotal Critical Protection Syariah, PRUJuvenile Crisis Cover Syariah, PRUCritical Hospital Cover, PRUJuvenile Crisis Cover, PRUEarly Stage Crisis Cover Plus Syariah, PRUTotal Critical Protection, PRUCritical Hospital Cover Syariah, PRUCrisis Cover Benefit Plus 61.

Sementara itu, asuransi perlindungan medis terdiri dari PRUSolusi Sehat Syariah, PRUPrime Healthcare, PRUMed Cover Syariah, PRUHospital & Surgical Cover Plus Syariah, PRUPrime Healthcare Plus, PRUHospital & Surgical Cover, PRUPrime Healthcare Plus Syariah, PRUMed Cover, dan PRUPrime Healthcare Syariah.

Jika nasabah menginginkan manfaat asuransi kesehatan yang dapat melindungi diri dan keluarga dari risiko kecelakaan dan disabilitas, Prudential Indonesia menyediakan beberapa pilihan. Sebut saja PRUPersonal Accident Death & Disablement Syariah, PRUTotal & Permanent Disablement, PRUPersonal Accident Death & Disablement Plus, PRUPersonal Accident Death & Disablement Plus Syariah, PRUTotal & Permanent Disablement Syariah, dan PRUPersonal Accident Death & Disablement.

Pengajuan klaim asuransi dari Prudential Indonesia bisa dilakukan dalam 1×24 jam dengan mengumpulkan dokumen terkait. Selain itu, nasabah juga harus melakukan verifikasi nomor kartu peserta sebagai informasi tambahan. Metode pembayaran klaim insurance bisa dilakukan menjadi tiga cara, yaitu cashless payment di rumah sakit dalam negeri, luar negeri, dan reimbursement.

6. BNI Life

Produk asuransi kesehatan terbaik di Indonesia selanjutnya adalah dari BNI Life. BNI Life merupakan anak perusahaan dari PT Bank Negara Indonesia (Persero) TBK atau BNI yang bergerak dalam bidang penyedia jasa asuransi. BNI Life didirikan pada tanggal 7 Juli 1997 dan telah mengantongi izin usaha dari Kementerian Keuangan.

Insurance kesehatan yang dimiliki oleh BNI Life dibedakan menjadi dua tipe, yakni untuk perorangan atau individu dan bisnis atau perusahaan. Untuk perorangan, terdapat Optima Medica, Spectra Health Care, dan Maksima Sehat. Bila ditujukan untuk perusahaan, ada Optima Cash Plan dan Optima Group Health.

Penggantian biaya yang bisa ditangguhkan sesuai dengan produk asuransi yang nasabah pilih di antaranya adalah santunan rawat inap, ICU, biaya operasi, hingga santunan meninggal dunia. Selain itu, untuk asuransi perusahaan, adanya jaminan penerimaan tanpa melakukan medical check-up.

BNI Life menyediakan layanan pembayaran dengan sistem cashless untuk asuransi individu dan adanya no claim bonus jika nasabah hendak melakukan perpanjangan polis jika dalam 1 tahun tidak mengajukan klaim. Sementara itu, sistem pengajuan klaim untuk insurance perusahaan dilakukan dengan cara swipe card atau reimbursement.

7. Sinarmas

Sumber: Sinarmas

Salah satu asuransi kesehatan terbaik dan menjadi pionir di Indonesia adalah Asuransi Sinarmas yang merupakan produk dari PT Asuransi Sinar Mas (ASM). Didirikan pada tahun 1985, perusahaan ini awalnya dikenal dengan nama Asuransi Kerugian Sinar Mas Dipta yang kemudian diganti menjadi PT ASM pada tahun 1991.

Hadir dalam pasar asuransi Indonesia selama lebih dari 3 dekade, tercatat sudah didirikan 190 jaringan kantor/pemasaran/marketing point di seluruh wilayah Nusantara. Laporan keuangan dan tahunan perusahaan ini bisa diakses dengan mudah serta beroperasi di bawah pengawasan OJK.

Untuk keperluan perlindungan kesehatan, Sinarmas menyediakan tiga jenis insurance yang bisa digunakan untuk individu atau keluarga, seperti Simat Sehat Gold, Simas Sehat Executive, dan Simas Sehat Income. Sinarmas memberikan jaminan perlindungan risiko finansial akibat kecelakaan, jatuh sakit, ataupun pembedahan di rumah-rumah sakit pilihan.

Kemudahan dari manfaat asuransi kesehatan Sinarmas yang dapat dirasakan oleh nasabah adalah adanya sistem pembayaran cashless, tidak perlu pemeriksaan kesehatan, dan pembayaran premi yang bisa dicicil dengan menggunakan kartu kredit Visa/Mastercard. Insurance bisa menjamin perlindungan kesehatan nasabah hingga usia 75 tahun.

Sinarmas menjunjung tinggi kepuasan nasabah sehingga perusahaan ini memberikan tenggat waktu 15 hari untuk mempelajari polis bagi nasabah baru. Bila merasa tidak puas, maka polis dapat dikembalikan dalam jangka waktu tersebut dan tidak perlu membayar apa pun.

8. Ciputra Life

Sumber: Ciputra Life

Ciputra Life adalah anak perusahaan dari PT Tunas Andalan Pratama dan PT Ciputra Internasional yang memiliki visi untuk membangun masa depan lebih baik. Izin usaha asuransi jiwa dari OJK didapatkan Ciputra LIfe pada tahun 2016. Perusahaan ini mulai melayani perlindungan insurance kepada nasabah secara resmi pada tahun 2017.

Setidaknya, terdapat tiga produk asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh Ciputra Life, yaitu Citra Proteksi Kesehatan, Citra Proteksi Rawat Inap, dan Citra Proteksi DBD. Citra Proteksi Kesehatan dan Citra Proteksi Rawat Inap memberikan penggantian biaya rumah sakit karena sakit atau kecelakaan.

Sementara itu, Citra Proteksi DBD dikhususkan untuk memberikan perlindungan nasabah atau keluarga yang terpaksa dirawat di rumah sakit karena demam berdarah. Selain itu, ada juga santunan meninggal berupa 100% pengembalian premi yang telah dibayarkan.

Ciputra Life memberikan layanan spesial, yakni Flash Claim Service yang berfungsi untuk pembayaran dan klaim asuransi dalam tenggat waktu 1×24 jam. Sayangnya, layanan spesial ini hanya diperuntukkan untuk produk Citra Proteksi Kesehatan.

9. AIA

Sumber: AIA

AIA merupakan salah satu asuransi kesehatan terbaik di Indonesia yang diluncurkan oleh PT AIA Financial yang tergabung dalam perusahaan AIA Group. Kelompok perusahaan ini pertama kali didirikan di Shanghai pada tahun 1919 dan menjadi kelompok perusahan asuransi jiwa pan-Asia independen terbesar di dunia yang tercatat di bursa saham.

AIA Indonesia telah terdaftar dibawah pengawasan OJK dengan produk-produk yang dipasarkan oleh lebih dari 6.000 tenaga penjual. Beragam penghargaan telah dianugerahkan kepada AIA, salah satunya adalah peringkat 1 asuransi terbaik 2019 menurut Majalah Investor.

Produk-produk asuransi kesehatan yang disediakan oleh AIA adalah Powerpro Life, Proteksi Prima Plus, Premier Hospital & Surgical Extra, Priority Plus Assurance, Prolink Assurance, Infinite Plus Assurance, Hospital & Surgical Protection, Hospital & Surgical Plus, Premier Hospital & Surgical Plus, dan Sehat Seratus.

Perlindungan risiko finansial kesehatan dari AIA untuk pemegang polis ataupun anggota keluarga bisa mencakup sampai umur 80-99 tahun. AIA juga bekerjasama dengan bank-bank ternama di Indonesia untuk kemudahan transaksi, seperti BCA, Bukopin, CIMB Niaga, Citibank, dan BRI.

AIA menyediakan layanan pengajuan klaim dengan sistem cashless dengan jaringan rumah sakit yang luas, yakni dalam maupun luar negeri. Selain itu, manfaat asuransi kesehatan AIA lainnya adalah adanya loyalty bonus untuk nasabah yang membayar premi secara berkala lebih dari 10 tahun.

10. Lippo Insurance

Sumber: Lippo Insurance

Lippo Insurance merupakan produk asuransi dari PT Lippo General Insurance yang telah berdiri pada tahun 1963. Mulanya, perusahaan ini pernah dikenal dengan nama PT Asuransi Brawidjaja dan PT Asuransi Marga Pusaka. Perusahaan ini menyediakan produk insurance kebakaran, kendaraan bermotor, pengangkutan, kesehatan, dan lain sebagainya.

Beragam produk asuransi kesehatan yang dimiliki oleh Lippo Insurance dibedakan menjadi dua, yakni untuk nasabah perorangan atau anggota keluarga dan karyawan perusahaan. Bila ingin membeli produk untuk perorangan atau anggota keluarga, ada Prima dan HealthPlus Family. Sedangkan untuk karyawan perusahaan tersedia pilihan Medicare, HealthPlus Micro, dan HealthPlus Business.

Beragam manfaat asuransi kesehatan Lippo Insurance di antaranya adalah pembayaran dengan menggunakan sistem cashless, laporan perhitungan klaim melalui surel, dan bekerja sama dengan kurang lebih 500 rumah sakit terbaik di Indonesia. Selain itu, terdapat juga layanan untuk kontrol ke dokter secara online.

Asuransi Kesehatan Terbaik di Indonesia untuk Perlindungan Diri dan Keluarga di Masa Depan

Demikian kumpulan produk-produk insurance kesehatan terbaik di Indonesia yang bisa kami rangkum. Setelah menyimak informasi di atas, Anda bisa memilih produk mana yang kira-kira sesuai dengan kebutuhan dan manfaat asuransi kesehatan yang didambakan.

Kebanyakan perusahaan insurance terbaik yang masuk dalam artikel ini merupakan anak perusahaan dari jaringan perusahaan terkenal di dunia, seperti Cigna, Allianz, dan AIA. Namun, pamor perusahaan asuransi dari dalam negeri ternyata juga tidak bisa dipandang sebelah mata, misalnya saja untuk BNI Life, Sinarmas, Ciputra Life, dan Lippo Insurance. Apa pun produk yang Anda pilih, pastikan bahwa perusahaan yang menaunginya telah terdaftar dan diawasi oleh OJK.

Selain itu, Anda sebagai calon pemegang polis juga perlu menyimak apa saja syarat dan ketentuan yang diberikan oleh perusahaan insurance. Bila ingin melakukan pengajuan klaim dengan mudah tanpa menunggu lama, Anda sebaiknya memilih sistem cashless daripada reimbursement.

Jika Anda tertarik untuk mengetahui lebih lanjut tentang dunia keuangan, masih banyak artikel menarik lainnya yang dapat ditemukan di Opsiku. Beberapa di antaranya adalah jenis jenis asuransi, cara menabung emas, dan jenis jenis asuransi jiwa. Selamat membaca.